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                    貸款注意事項:等額本金和等額本息兩種還款方式的區別
                    2017年05月19日 10:22 來源:常德買房網|我要評論 瀏覽字號:【
                    [摘要]目前的房貸還款方式有兩種:等額本金還款法和等額本息還款法。許多人對這兩種還款方法不甚了解,選擇還款方式的時候往往是一頭霧水,隨便一選,以至于在貸款方面吃了暗虧,到還款的時候才追悔莫及。 等額本金和 ...

                      目前的房貸還款方式有兩種:等額本金還款法和等額本息還款法。許多人對這兩種還款方法不甚了解,選擇還款方式的時候往往是一頭霧水,隨便一選,以至于在貸款方面吃了暗虧,到還款的時候才追悔莫及。

                    貸款注意事項:等額本金和等額本息兩種還款方式的區別

                    等額本金和等額本息的區別

                    1、二者相比,在貸款期限、金額和利率相同的情況下,在還款初期,等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息。但按照整個還款期計算,等額本金還款方式會節省貸款利息的支出。

                    2、等額本金還款方式適合有一定經濟基礎,能承擔前期較大還款壓力,且有提前還款計劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項,方便安排收支,適合經濟條件不允許前期還款投入過大,收入處于較穩定狀態的借款人。

                    通過一個實例來說明等額本金和等額本息的區別和優劣。

                    例:李先生買了一套商品房,面積120平米,他向銀行貸款60萬,還款期限為20年,年利率為基準利率6.5%,現在我們分別用等額本金和等額本息法進行分析:

                    等額本金:

                    等額本金和等額本息的區別

                    等額本息:

                    等額本金和等額本息的區別

                    等額本金和等額本息哪個適合提前還款

                    等額本金前期還的本金多、利息支出少,顯然更適合。

                    等額本息前期每個月還款額度中,本金額度少,利息額度較多,不適合提前還款。

                    等額本金和等額本息哪個劃算

                    等額本金和等額本息的區別

                      等額本息利息總額會比等額本金利息總額高出接近14萬元左右。所以,等額本金還款較為劃算。

                      等額本金的特點

                      每月的還款額不同,呈現逐月遞減的狀態;它是將貸款本金按還款的總月數均分,再加上上期剩余本金的利息,這樣就形成月還款額,所以等額本金法第一個月的還款額最多 ,然后逐月減少,越還越少

                      等額本息的特點

                      每月的還款額相同,從本質上來說是本金所占比例逐月遞增,利息所占比例逐月遞減,月還款數不變,即在月供“本金與利息”的分配比例中,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小

                      等額本息的利弊

                      等額本息貸款采用的是復合利率計算。在每期還款的結算時刻,剩余本金所產生的利息要和剩余的本金(貸款余額)一起被計息,也就是說未付的利息也要計息,這好像比“利滾利”還要厲害。在國外,它是公認的適合放貸人利益的貸款方式。

                      等額本金的利弊

                      等額本金貸款采用的是簡單利率方式計算利息。在每期還款的結算時刻,它只對剩余的本金(貸款余額)計息,也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計算,而只有本金才作利息計算。

                      等額本金:本金保持相同,利息逐月遞減,月還款數遞減;等額本息:本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數不變。既然同樣情況下等額本金法還的利息少,是不是就要首選等額本金的還款方式呢?答案是不一定的,掌握以下五條原則,選擇合適的還款方式才是最重要的。

                      方法/流程

                    1、生活幸福感:剛開始還款時,等額本金方式每月的還款額比較高,還款壓力比等額本息大,因此,要考慮個人的承受能力。從女性生活的角度來看,今天的幸福感比多還的幾萬元重要,建議在還款初期不要給自己太大的壓力;

                    2、考慮貨幣的時間價值:等額本金方式意味著更高的“首付款”——前期還款額高,早期負擔重;等額本息則有更高的財務杠桿,用更少的錢翹起了更大規模的資產;

                    3、考慮是否要出售房產:如果房產打算短期(在等額本息總還款額少于等額本金的時間區間內)持有,升值變現后往往等額本息還款法的投資收益率更高;

                    4、考慮開始還款時的年紀:如果你40歲,今后的十幾年間,隨著年齡增長收入會進入下行區間,等額本金還款符合收入曲線的變化規律。如果你20歲,到40歲之前收入曲線向上,就沒必要給今天的自己太大壓力;

                    5、考慮是否提前還款:如果提前還款,等額本金前期還的本金多、利息支出少,顯然更劃算。

                    關鍵詞:還款,本金,利息,本息,方式
                    [責任編輯:小飛]
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